+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Функции исполняющего банка в аккредитивной сделке: платить или не платить?

Функции исполняющего банка в аккредитивной сделке: платить или не платить?

Аккредитивы традиционно регулируются международно признанных правил и процедур , а не национальным законодательством. Международная торговая палата курировал подготовку первого Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов UCP в году, создавая добровольную основу для коммерческих банков применять к операциям по всему миру. Этот тип аккредитива в конце концов заменить дорожные чеки , кредитные карточки и банкоматы. Хотя аккредитивы первый существовал только как бумажные документы, они регулярно выданная телеграфа в конце 19 - го века, и телекс во второй половине 20 - го века. Он определяет ряд терминов, связанных с аккредитивами, которые классифицируют различные факторы, в рамках какой-либо конкретной транзакции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ваш IP-адрес заблокирован.

Банк продавца по истечении срока закрывает аккредитив и информирует об этом банк покупателя. Одновременно происходит возврат неиспользованных денежных средств на банковский счет покупателя. Аккредитивная форма расчетов не зря активно применяется во всем мире. Это оптимальный способ при относительно небольших затратах защитить себя от недобросовестных контрагентов и избежать потери денег или товара.

Работа с аккредитивами отлично урегулирована на уровне международного и российского законодательства и даже подходит для расчетов физических лиц. Это безопасный и удобный инструмент, который подходит для совершения любых торговых сделок. Аккредитив банка Аккредитив — обязательство банка, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива.

Компанию-клиента, по поручению которой открывается аккредитив, принято называть плательщиком по аккредитиву, или аппликантом. Получатель платежа по аккредитиву называется бенефициаром. При этом обязательство банка является независимым от обязательств сторон по основному договору, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между поставщиком и покупателем.

Таким образом, банк выступает в качестве гаранта между ними. Предположим, продавец и покупатель заключают сделку. Они имеют дело друг с другом впервые и работать по предоплате или по предпоставке не готовы.

Тогда покупатель обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива на сумму, причитающуюся продавцу за отгруженный товар. Свидетельством о выполнении договора со стороны продавца могут быть, например, документы об отгрузке товара.

Как только предмет сделки передан покупателю либо независимому перевозчику, продавец направляет в исполняющий в соответствии с условиями аккредитива банк предусмотренные документы. Банк покупателя осуществляет платеж по аккредитиву согласно полученным из исполняющего банка инструкциями. Аккредитивные операции предполагают ряд банковских комиссий, оплачиваемых в соответствии с условиями аккредитива.

Обычно комиссия за открытие аккредитива оплачивается покупателем. Аккредитивы позволяют гарантировать платеж поставщику, при этом, как правило, денежные средства из оборота не отвлекаются. Аккредитивная форма расчетов используется как во внешней торговле, так и во внутренней.

Внутрироссийские аккредитивы можно классифицировать на следующие группы: — отзывные и безотзывные; — подтвержденные и неподтвержденные; — покрытые депонированные и гарантированные. Все аккредитивы, в соответствии с УОП , в настоящее время безотзывные. Покрытие в международных аккредитивах используется редко — лишь в случае подтверждения аккредитива, открытого банком-эмитентом, на который подтверждающим банком не установлены лимиты.

Подтвержденный аккредитив — такой, по которому иной банк в дополнение к обязательству банка-эмитента берет на себя дополнительное обязательство произвести платеж в пользу бенефициара по предъявлении последним документов, полностью соответствующих условиям аккредитива вне зависимости от того, будут ли ему самому перечислены средства или нет.

Если обязательство иного банка отсутствует, то аккредитив является неподтвержденным. Покрытый депонированный — аккредитив, сумма которого в полном объеме переводится на счет покрытия в банке бенефициара за счет средств плательщика либо за счет предоставляемого кредита. Непокрытый гарантированный — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент не переводит денежные средства на аккредитивный счет в банк бенефициара, а предоставляет ему право списать требуемую сумму в пределах суммы аккредитива со своего корсчета либо договаривается об оплате другим способом.

Обычно крупные банки имеют друг с другом открытые кредитные линии, поэтому в развитых странах фактически все аккредитивы относятся к непокрытым. Кроме того, аккредитивы бывают следующих типов. Аккредитив с красной оговоркой — аккредитив, по которому поставщик получает определенную сумму в виде аванса до того, как предоставлены отгрузочные или иные документы, свидетельствующие об исполнении обязательств. При этом платеж осуществляется против представления бенефициаром документов, предусмотренных условиями аккредитива.

Название происходит со времен, когда такая важная оговорка выделялась в документе красными чернилами. Конечно, в наше время практически все аккредитивы выпускаются и подтверждаются в электронном виде. Револьверный — аккредитив, открываемый на часть суммы платежей и автоматически возобновляемый по мере осуществления расчетов за очередную партию товаров.

Открывается при регулярных поставках и платежах. Переводной трансферабельный — аккредитив, предусматривающий возможность перевода части аккредитива в пользу других бенефициаров. Резервный аккредитив, так называемый stand-by — форма банковской гарантии в виде аккредитива, применяемая там, где банкам запрещено выдавать гарантии например, в США.

Платеж экспортеру осуществляется в случае отказа импортером произвести платеж по контракту и предъявлении в исполняющий банк документов, соответствующих условиям резервного аккредитива. То есть такой аккредитив служит для обеспечения большей безопасности поставщика. По способу исполнения аккредитивы делятся на аккредитивы с платежом по предъявлении документов by payment at sight , с отсроченным платежом и с акцептом тратт.

Что такое аккредитив простыми словами: как оформить, схема расчета и виды аккредитивов Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про систему расчётов аккредитивами.

Сегодня вы узнаете: Какие виды аккредитивов чаще всего встречаются; Как составляется договор с применением аккредитива; Как воспользоваться аккредитивом. Аккредитив: сущность понятия Сфера бизнеса полна не только добросовестными компаниями, которые осуществляют свою деятельность согласно нормам закона и условиям договора.

Встречаются и мошенники, главная цель которых — получить заработок и оставить контрагента ни с чем. Вы передаёте им товар или деньги за него, а в результате остаётесь без того и другого. Однако, расширение объёмов производства предприятия подразумевает, что оно будет сотрудничать с новыми деловыми партнёрами, проверить добропорядочность которых не всегда возможно. Что делать, если вы заключаете договор с неизвестной вам компанией и переживаете за исход сделки? Как быть в случае просрочки платежа другой стороной или при отсутствии отгрузки товаров в ответ на ваш аванс?

Подобные вопросы и вытекающие проблемы легко решаются с помощью аккредитива. Аккредитив — это специальная система расчётов, которая гарантирует обеим сторонам сделки её положительный исход. Это банковский продукт с участием двух банков: в первом открывается счёт для продавца, а во втором для покупателя.

Кредитная организация перечисляет средства со счёта только при выполнении условий договора между сторонами сделки и предоставлении подтверждающих документов. Аккредитив подразумевает наличие двух участников помимо банков: Аппликанта или покупатель ; Бенефициара продавца. Инициатором составления договора выступает покупатель.

Именно он заинтересован в получении объекта сделки, а потому и обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива.

Данная услуга предоставляется на возмездной основе: банки берут комиссии, которые в некоторых случаях довольно внушительные. Однако, аккредитив — это гарантия исполнения договора, что играет важную роль для обоих участников соглашения. Банк покупателя перечислит средства на счёт продавца только при выполнении условий подписанного договора например, при отгрузке товаров. Если же продавец нарушит пункты соглашения, то банк вернёт средства на счёт покупателя.

Аккредитив — довольно непростая операция, требующая сложного оформления. Однако, она весьма популярна, так как является залогом успешного сотрудничества участников разных сделок. Для каких расчётов применяется аккредитив Аккредитив — это довольно универсальное понятие, которое может применяться в сделках между: Юридическими лицами; ИП; Физическими лицами.

Юридические лица — это главные пользователи такой банковской услуги. Часто в сделках участвуют компании, название которых не на слуху, а потому одна из сторон сделки старается подстраховаться. Одна фирма осуществляет поставку товара, а вторая приобретает его. Аккредитив позволяет им избежать спорных ситуаций при осуществлении расчётов. Это же касается оказания различных услуг либо выполнения работ. ИП также могут предложить контрагенту оформить аккредитив, если сомневаются в его надёжности.

При планировании отгрузки товара на крупную сумму лучше зафиксировать процесс взаиморасчётов в предельно ясном договоре, чтобы не лишиться собственных средств. Применение аккредитива встречается и среди физических лиц. Чаще всего он сопровождает крупные покупки. Например, вы продаёте свою квартиру. Нашёлся продавец, однако, вы по каким-то причинам сомневаетесь в том, что он выполнит обязательства по договору. Чтобы быть уверенным в его добросовестности и точно получить средства с продажи, стоит обратиться в банк и заключить договор на условиях аккредитива.

Чаще всего, мошенники при таких предложениях сразу пропадают, так как банк потребует от них внесения на счёт полной суммы при покупке недвижимости. Если же покупатель — порядочная личность, то никаких проблем в процессе оформления аккредитива не возникает. Суть аккредитива при различных участниках сделок одинакова: страхуется выполнение обязательств по ней.

Применение этой банковской услуги актуально к любым предметам купли-продажи: от мелких товаров до недешёвых объектов недвижимости. Виды аккредитивов Аккредитивы — это инструмент расчётов, применяемый не только для внутренней торговли. На основе этого существует две его разновидности: Международный применяется при сделках, в которых фигурируют экспорт или импорт ; Внутрироссийский используется исключительно для купли-продажи внутри страны. Также можно выделить аккредитивы: Отзывной.

Можно отменить действие уже открытого аккредитива в любой момент одной из сторон сделки. Однако, такой вид расчётов крайне ненадёжен и не вызывает доверия у участников рынка. Поэтому в нашей стране их использование ограничено нормативными актами. Это сделано для того, чтобы избежать мошеннических действий одного из участников соглашения; Безотзывный. Если аккредитив подписан, то его действие отменить уже нельзя. Такой вид расчётов даёт уверенность сторонам сделки в её успешном результате.

В зависимости от условий сделки аккредитивы делятся на: Подтверждённые. В этом случае банк-исполнитель тот, что переводит средства на счёт продавца осуществляет зачёт денег второй стороне сделке, даже если таковых нет на счёте. Иными словами, банк ищет третью сторону сделки в качестве кредитной организации, которая перечислит необходимую сумму при выполнении условий соглашения. Однако, в этом случае банк-исполнитель несёт риски невозврата переведённых средств.

Вследствие этого, данная форма аккредитива не так часто используется; Неподтверждённые. Перечисление средств второй стороне сделки осуществляется только при наличии таковых на счету. Банки предпочитают именно такую форму расчётов во избежание потерь собственных денег. Порядок списания средств разделяет аккредитивы на два вида: Покрытый.

Банк-эмитент переводит средства исполняющему банку при выполнении оговоренных условий. Сумма зачисления называется покрытием, откуда и произошло название аккредитива.

Банк продавца по истечении срока закрывает аккредитив и информирует об этом банк покупателя. Одновременно происходит возврат неиспользованных денежных средств на банковский счет покупателя. Аккредитивная форма расчетов не зря активно применяется во всем мире.

При этом он позволяет решить сразу несколько задач — минимизирует юридические риски, связанные с незнанием международного законодательства, страхует вас от недобросовестных партнеров, а также может служить инструментом кредитования. Как это работает и чем аккредитив полезен? Аккредитив гарантирует юридическую безопасность сделки Предположим, российский предприниматель хочет купить у итальянской компании обои сантехнику, бытовую технику и пр. Согласовав цены и условия, стороны заключают договор в рамках законодательства страны одной из сторон.

Функции исполняющего банка в аккредитивной сделке: платить или не платить?

Правовое регулирование международных банковских сделок и сделок на международных финансовых рынках Шамраев Андрей Васильевич Глава 4 Правовое регулирование документарных аккредитивов Глава 4 Правовое регулирование документарных аккредитивов 4. Характеристика источников правового регулирования. Различие между кредитным письмом и переводным векселем траттой заключалось в том, что сумма подлежала уплате только поименованному в письме лицу т. Документарный аккредитив играет роль баланса в правовых отношениях между продавцом и покупателем, где самостоятельные обязательства банков служат равнодействующей интересов сторон.

Глава 4 Правовое регулирование документарных аккредитивов

.

.

.

Аккредитация банка

.

.

.

ГК РФ не применяются к отношениям сторон, не связанным с Поскольку, по мнению истца, исполняющий банк раскрыл аккредитив, совокупность документов, против которых обязуется платить банк. либо полномочий на права требования есть функция безналичных расчетов, а значит, платежа.

Зачем нужен аккредитив?

.

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Каролина

    Я понимаю что люди навеселе поехали еле еле 30км/ч до дома до стоянки и их подхватили пидарасы-гайцы.

© 2018-2021 spb-aikido.ru